Как взять кредит инвалиду

0
180

Индикатор здоровья общества – его отношение к инвалидам. А неотъемлемой чертой и характеристикой современного социума является его финансовая система и степень вовлеченности в нее всех граждан. По факту, зрелость социально устройства можно оценить по тому, насколько гражданам, ограниченным в своих физических возможностях доступны те или иные блага цивилизации. Здесь предлагается рассмотреть именно финансовый аспект и конкретно его черту – доступность кредитования для инвалидов.

Можно ли получить инвалиду кредит

Не следует путать кредитование людей с физическими ограничениями и спонсорскую помощь. Хотя бы просто потому, что последняя направлена узко на нуждающуюся часть общества, в то время, как кредитование должно быть доступно для всех. Вместе с тем объемы средств, которые выделяются в рамках спонсорской поддержки, превышают объемы кредитования инвалидов.

Парадокс. Где взять кредит инвалиду? Стоит сразу оговориться, что рассматривается только «белое» кредитование легальными финансовыми институтами на приличный срок (хотя бы от 3 месяцев). Микрозаймы, хоть и ставшие в последнее время характерной чертой общественной жизни, имеют много криминальных черт (начиная от принятия решения о кредитовании, заканчивая методами взыскания долгов). Поэтому они исключаются из анализа. Однако онлайн-кредитование в рассматриваемую ситуацию входит, что увеличивает возможности инвалидов по получению ссуды (об этом далее).

Руководство кредитных отделов банков – в большинстве своем наемные клептократы, строго выполняющие спущенные сверху инструкции. И инвалиды в них никак не выделены. При этом люди с ограниченными возможностями и доходы имеют ограниченный – вот финансовые компании и приходят к выводам о несооразмеримости риска возможной прибыли от кредитования. Но даже при удачном исходе дела для заявителя-инвалида (т.е. если его заявка одобрена) стоимость процедуры (величина процентной ставки) для него однозначно будут существенно выше, чем для остальных категорий заемщиков и может достигать заоблачных 80% годовых!

Кроме ограничений в доходах инвалиды, как правило, имеют еще и повышенный уровень обязательных расходов. Это и лекарства, и необходимые профилактические процедуры, которые не всегда покрываются полисом ФОМС и др. Кредитные комитеты банков, не смущаясь, отказывают в кредитовании, даже если пенсии (т.е. гарантируемой государством ренты) потенциального заемщика вполне достаточно для покрытия ежемесячных платежей по обслуживанию долга. Складывается удивительная ситуация: банки размашисто раздают потребительские кредиты, процент невозврата по которым колеблется в районе 25%, но проявляют сверхосторожность и консерватизм, если речь заходит об инвалидах.

Таким образом, отвечая на вопрос заголовка, можно сказать, что формально да. Однако на практике возможность кредитования у инвалидов весьма затруднительна.

Как взять кредит инвалиду в зависимости от группы. Оценка вероятности

Присвоение инвалидности означает получение вспомоществования от государства. Сам статус инвалидности поделен на группы. И здесь вероятность одобрения заявки на кредит логично коррелирует со степенью дееспособности заемщика.

I группа. Люди с неизлечимыми заболеваниями, которые не могут выполнять те или иные виды работ. Этими заболеваниями могут быть:

  • проблемы со зрением;
  • заболевания слухового аппарата;
  • болезни опорно-двигательного аппарата.

Единственный реально работающий аргумент для банка может быть лишь высокий уровень пенсии и, если есть, то стороннее гарантийное поручительство.

II группа. Сюда относятся люди с тяжкими заболеваниями, где требуется длительное лечение и уход. Для претендента здесь просто необходимо иметь «обслуживающий персонал» (сиделку). Опять же, если имеется пенсия на уровне, выше среднего, то шансы на одобрение заявки существуют.

III группа. Категория для людей, у которых проблемы со здоровьем носят незначительный, хоть и хронический характер. Последствия тяжелой операции или травмы относят в эту категорию. Потенциальный заемщик из этой категории инвалидов имеет самые высокие шансы на получение кредита. В случае, если гражданин трудоспособен, получает зарплату (и, возможно, дополнительно пенсию по инвалидности), его заявка будет рассматриваться на общих основаниях.

Методы повышения шансов

Во-первых, стоит начать с локализации своих потребностей. Чем меньше требуемая сумма, тем больше вероятность одобрения и тем реальнее может инвалид получить кредит. Относительно суммы выбирается оптимальная кредитная программа.

Во-вторых, пакет документов должен быть исчерпывающим. Принцип простой – не давать служащим банка формальных поводов придраться и отказать. Такой простой ход, как добавление в пакет документов справки о состоянии здоровья от врача существенно повышают шансы одобрения заявки. А если решение кредитного комитета будет все-таки отрицательным, то при наличии избыточного пакета документов можно апеллировать и доказать, что заемщик способен выплачивать кредит, опираясь на существующий уровень дохода.

И наконец, в-третьих. Рыбу эффективнее ловить сетями. Так и кредит лучше пробовать получить, отправляя сразу несколько заявок в неаффелированные между собой банковские структуры. К этому процессу можно подключить кредитных брокеров, работающих в сфере онлайн-кредитования. Это самый эффективный работающий метод поднять вероятность получения искомого кредита до 100%.
Анализируя статистику, можно выделить следующие причины вынесения отрицательных решений по заявкам потенциальных заемщиков:

  • получение дохода ниже прожиточного минимума (78% всех отказов). В том числе, такая причина, как отсутствие других доходов, кроме пенсии по инвалидности – более 90%;
  • нестабильное состояние здоровья (или отрицательная динамика) (12% отказов);
  • признание медицинскими учреждениями инвалида формально недееспособным (10% отказов).

Резюме

Анализируя все рассмотренное выше, потенциальному заемщику рекомендуется не афишировать свою инвалидность и идти на кредитный комитет, как пенсионер, например. Однако не нужно говорить неправду и отрицать факты — медицинской справкой настоятельно рекомендуется обзавестись. Нужно всего лишь грамотно расставить акценты. Удивительно, но это работает.

Загрузка...

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here